Com llegir un quadre d’amortització d’un préstec o hipoteca

Una quota no és només devolució de capital

En un préstec amortitzable, una part del pagament cobreix interessos i una altra redueix el capital pendent. El quadre d’amortització et permet veure aquestes dues parts mes a mes.

La nostra eina utilitza el sistema francès: quotes mensuals constants amb tipus fix. Els interessos del mes es calculen sobre el saldo pendent. A mesura que es retorna capital, baixa l’import dels interessos i augmenta la part de la quota que amortitza el préstec.

Un exemple que pots reproduir

Introdueix 100.000 € de capital, un 3 % de TIN anual i 20 anys. La taula següent mostra els primers pagaments calculats amb la mateixa eina. La quota es reparteix de manera diferent cada mes, encara que el total sigui constant.

La fórmula és Q = C × i / [1 − (1 + i)^(-n)], amb C com a capital, i com a TIN anual dividit entre 1.200 i n com a nombre de mesos. Amb un TIN del 0 %, es divideix el capital entre els mesos.

Què has de comprovar abans de comparar?

El TIN és el tipus que has d’introduir en aquesta eina. La simulació no calcula la TAE ni incorpora comissions, assegurances o altres costos. La quota calculada no substitueix les condicions del contracte.

La calculadora assumeix mesos d’igual durada, sense carència, amortitzacions anticipades ni canvis de tipus. Arrodoneix els moviments al cèntim i ajusta l’última quota per liquidar el saldo. En una hipoteca variable, aquest escenari només serveix sota la hipòtesi que el tipus es manté.

Els primers tres mesos

Exemple hipotètic: 100.000 €, TIN fix del 3 %, 20 anys. Sense comissions ni altres despeses; no és una oferta de finançament.

Fonts i abast

• Consumer Financial Protection Bureau · què és l’amortització ↗

Contingut educatiu. Les simulacions no constitueixen assessorament personalitzat ni garanteixen un resultat real.

Continua explorant

Interès compost amb aportacions mensuals: com calcular-lo

Com estimar el valor d’un habitatge amb el preu per metre quadrat